عن هيئة التمويل العقارى
تتمثل أهداف الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى فيما يلى:

- الإشراف على التمويل العقارى.
- الإشراف على التنفيذ السليم لقانون التمويل العقارى.
- متابعة أنشطة التمويل العقاري والرقابة عليها.
- تطوير التمويل العقارى.
- تفعيل الإجراءات والتدابير التى تكفل فاعلية سوق التمويل العقارى.
- حماية حقوق المشاركين فى السوق والمستثمرين.
- توعية المستثمرين حول التمويل العقارى.


 دور الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى:

 تنص المادة الثالثة من القرار الجمهوري رقم 277 لسنة 2001 فى شأن الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى بأن تختص الهيئة فى سبيل تحقيق غرضها بما يأتى :

- رسم السياسات العامة التى يتطلب توجيه نشاط التمويل العقارى تطبيقها فى ضوء احكام قانون التمويل العقارى.
- إعداد وإمساك جداول تقيد بها اسماء خبراء التقييم العقارى المشار إليه فى قانون التمويل العقارى والإشراف على نشاطهم.
- إعداد وإمساك سجل تقيد بها اسماء الوكلاء العقاريين المشار إليه فى قانون التمويل العقارى والإشراف على نشاطهم.
- إعداد وإمساك جداول تقيد بها اسماء الوسطاء العقاريين المشار إليه فى قانون التمويل العقارى والإشراف على نشاطهم.
- الترخيص لشركات التمويل العقارى بمزاولة نشاطها ومتابعة أعمالها ورقابتها و البت فى طلبات اندماج شركات التمويل لعقارى أو توقف نشاطها او تصفية أصولها كلها أو الجزء الأكبر منها.
- اعداد نماذج الشروط الأساسية للتمويل العقارى.
- تمكين كل ذى شأن من الاطلاع على ما يتوفر لدى الهيئة من السجلات والتقارير والمستندات وغيرها من الاوراق المتعلقة بنشاط التمويل العقارى أو الحصول على مستخرجات رسمية منها وذلك مع عدم الإخلال بأحكام القوانين المنظمة لسرية المعلومات ووفقا للقواعد والاجراءات التى تقررها اللائحة التنفيذية لقانون التمويل العقارى ومقابل الرسم الذى تحدده هذه اللائحة.
- كما تختص الهيئة بتوفير ونشر المعلومات حول التمويل العقارى.
- وضع المعايير الخاصة بنماذج ومستندات التمويل العقارى والإفصاح للمستهلك.
- وضع اللوائح الخاصة لمكافحة الإقراض غير القانونى والاحتيال على المستهلكين.

التمويل العقارى - سؤال و جواب
ماهو التمويل العقارى ؟
-- تمويل ما تحتاجه من اموال لشراء عقار .

ماهي الجهات المشرفة  على قطاع التمويل العقارى ؟
-- وزارة الإستثمار.
-- الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى.
-- صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى.

ماهي الجهات العاملة في مجال التمويل العقارى ؟
-- شركات التمويل العقارى.
-- البنوك المرخص لها من قبل البنك المركزي.

ماهو انواع التمويل العقارى ؟
-- تمويل شراء عقار.
--  تمويل بناء مسكن.
-- تمويل تحسين لعقار اوتشطيبه.
-- إعادة تمويل.

كيفية الاستفادة من التمويل العقارى - سؤال و جواب
هل يوجد شرط معين للسن للحصول على تمويل عقارى؟
-- السن لا يقل عن 21 سنة و لايزيد عن 65 سنة في نهاية فترة التمويل .

ماهي الضمانات المطلوبة للحصول على تمويل عقارى؟
- وجود دخل ثابت.
- العقار المطلوب شرائه او تطويره هو ضمان القرض.

ماهي شروط التمويل العقارى في حالة أن العقار في احدى المدن الجديدة؟
- يجب أن يتم تقديم خطاب من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة أو من الجهاز التابع له العقار يفيد لنه لا مانع من الرهن للمبنى دون الأرض موجه إلى الجهه الممولة.

ماهي المستندات المطلوبة للعقار المراد تمويله؟
- صور العقد المسجل بالشهر العقاري أو صور عقد الأرض المبني عليها العقار مسجل في الشهر العقاري أيضا صور من تراخيص البناء.
- صور من الرسومات الهندسية.
- شهادة تصرفات عقارية لمدة 10 سنوات.
- ايصال سداد الضرائب العقارية (مؤقتاً العوائد).

هل من الضروري قيام المستثمر (المقترض) بالتأمين على العقار وعلى مبلغ التأمين؟
- نعم من الضروي أن يلتزم المستثمر بالتأمين لأن التأمين يحفظ الحقوق في حالة الوفاة أو العجز أو تعرض الوحدة الممولة إلى اخطار الحريق او الزلزال.

ما هو دور وسيط التمويل العقارى؟
- هو الشخص الذي يقوم بعملية الوساطة بين المستثمر (المقترض) ومالك العقار وجهة التمويل، حيث يساعد المستثمر على تحديد العقار والأقساط وفترة السداد التي تناسب الظروف المادية له، كذلك تساعده على اختيار جهه التمويل التي تحقق له اهدافه.

ما هو دور خبير التقييم العقارى في عملية التمويل؟
- خبير التقييم العقارى هو الشخص الذي يحدد ثمن العقار الذي يرغب المستثمر (المقترض) في شرائه حيث يقوم بتقديم تقرير تقييم عقارى لجهه التمويل العقارى يحدد فيه ثمن الوحدة أو المسكن أو العقار المستهدف للشراء وبناءاً على عملية التفييم هذه يتم تحديد مبلغ التمويل المطلوب.

من الذي يتحمل تكلفة أتعاب المقييم العقارى؟
-  المستثمر (المقترض) هو الذي يقوم بتحمل هذه التكلفة.

كيف يتم تقييم العقار من خلال خبير التقييم العقارى؟
- حدد القانون ثلاث طرق لتقييم العقار المطلوب شرائه عن طريق التمويل العقارى وهي :
    1. طريقة احتساب التكلفة.
    2. طريقة البيوع المقارنة.
    3. طريقة رأسمالة الدخل.

ماذا لو اختلف سعر التقييم عن السعر المتفق عليه؟
- في هذه الحالة يتم اخطار المستثمر (المقترض) بقيمة التقييم الفعلى للعقار طبقاً وفي حالة اصراره على نفس العقار يتحمل فرق السعر بين السعر المتفق عليه مع مالك العقار وسعر التقييم.

ماهي المستندات المطلوبة لاثبات الدخل للحصول على التمويل؟
- إذا كنت موظفاً:
    * المستندات المطلوبة هي : شهادة اثبات الدخل وتتضمن مفردات المرتب والمسمى الوظبفي وتاريخ التعيين مختومة من جهه العمل والمدير المسئول.
- إذا كنت صاحب مهنة حرة:
    * المستندات المطلوبة : شهادة مصلحة الضرائب توضح دخلك المربوط عليه الضريبة واجبة السداد خلال الثلاث سنوات الماضية أو كشف حساب بنكي شخصي لمدة سنتين
أو أي مستند يفيد .- اثبات الدخل وتقبل به جهه التمويل.

ما هو الحد الأقصى للقسط الشهري طبقا للقانون؟
- القسط الشهري يجب الا يزيد عن :
    * 25% من الدخل الشهري إذا كنت مستفيد من صندوق ضمان ودعم لبتمويل العقارى.
    * 40% من الدخل الشهري إذا  كنت غير مستفيد من صندوق ضمان ودعم لبتمويل العقارى.

هل من الممكن الجمع بين دخل الزوج ودخل الزوجةللحصول على تمويل عقارى؟
- نعم يمكن الجمع بين الدخلين للحصول على التمويل العقارى.

كيف يتم حساب عائد تكلفة التمويل ؟
- يتم حساب عائد تكلفة التمويل العقارى طبقاً لسعر الإقراض  و الخصم المعلن لدى البنك المركزي (10% حاليا مثلاً) + 4% نسبة تكلفة التمويل لدى جهه التمويل.

هل يجوز الحصول على تمويل عقارى للمصريين العاملين في الخارج ؟
- نعم من الممكن الحصول عل تمويل عقارى للمصريين العاملين في الخارج.

صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى
يختص الصندوق بدعم نشاط التمويل العقارى في مجال بيع المساكن لذوي الدخول المنخفضة.

ويقصد بذوي الدخول المنخفضة ما يلي:
- كل شخص لا يجاوز مجموع دخلة السنوي 12000 جنيه (1000 جنية في الشهر)
- كل شخص لا يجاوز مجموع دخلة السنوي 18000 جنيه (1500 جنية في الشهر) بالنسبة للشخص وزوجه واولاده القصر.

* تكون الأولوية في توفير التمويل للحصول علي مسكن اقتصادي للمستثمر الأقل دخلا ، وعند تساوي الدخل يفضل من تكون أسرتة أكثر عددا.

تلتزم الحكومة في سبيل تدبير التمويل العقارى بتوفير مساكن اقتصادية لذوي الدخول المنخفضة بما يلي:
أولا- تخصيص بعض الأراضي المملوكة للدولة دون مقابل لإقامة مساكن من المستوي الاقتصادي.

ثانيا- تحمل قيمة المرافق العامة التي تزود بها تلك المساكن بمقدار نصف تكلفتها الفعلية.

 ثالثا- هذا بجانب تحمل الصندوق لجانب من قيمة القسط وبما يكفل النزول بعبء التمويل إلي الحدود التي تتناسب مع دخول ذوي الدخول المنخفضة وبما لا يجاوز 25 % من الدخل.

رابعا- يضاف إلي ذلك ضمان الصندوق لحالات التعثر العارضة في السداد حيث يتولى التعثر في الوفاء بها لأسباب عارضة وذلك بما لا يجاوز 3 أقساط، ويبين النظام الداخلي للصندوق لقيمة ما أداة من أقساط ، ولا يجوز للصندوق تكرار هذا الوفاء إلي المستثمر الواحد قبل 5 سنوات( مادة 55 من اللائحة التنفيذية).
موارد الصندوق: (تحديدها نصت علية المادة 35 من اللائحة التنفيذية)

نموذج طلب الحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى
إلى السيد المدير التنفيذي لصندوق ضمان و دعم التمويل العقارى

بعد التحية،

برجاء قبول المستندات المقدمة للحصول على الدعم من الصندوق من اجل شراء وحدة سكنية، وفقا للمعلومات المرفقة.

مع خالص التحية،

مقدم الطلب:    ....................
الاسم:    ....................
التوقيع:    ....................
رقم بطاقة تحقيق الهوية: ....................

الإجراءات اللازم إتباعها من قبل الجهات التي ترغب في إقامة مشروعات بناء مساكن اقتصادية تباع لذوي الدخول المنخفضة
1- التقدم بطلب إلي صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى، مصحوبا بدراسات وافية عن المشروع تتضمن:
    - عدد وحداته.
    - مساحات هذه الوحدات.
    - القيمة التقديرية لاثمان هذه الوحدات.
    - غير ذلك من العناصر المتصلة بالمشروع.

2- يبرم الصندوق اتفاقاً مع الجهة الراغبة في إقامة المشروع ومع من يقبل تمويله، بحيث يتناول هذا الاتفاق ما يلي:
- جميع الأحكام المنظمة لاقامة المشروع.
- أسلوب بيع وحداته السكنية.
- أسلوب التمويل.
- تحديد نسبة الدعم الذي يقدمه الصندوق.
الإجراءات الخاصة بالحصول علي دعم لشراء مسكن اقتصادي
لمن يرغب من ذوي الدخول المنخفضة الحصول علي دعم لشراء مسكن اقتصادي ، أن يتقدم بذلك إلي أحد مكاتب صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى علي النموذج الذي يعد لهذا الغرض مرفقاً به ما يأتي( مادة 53 من اللائحة التنفيذية):

1. وصف العقار وموقعه.
2. خطاب من بائع العقار بالموافقة علي البيع.
3. شهادة من خبراء تقييم العقارات بإقرار الثمن المعروض.
4. شهادة بإثبات الدخل السنوي للطالب.
5. أية مستندات أخري يطلبها الصندوق.

و يتم :
• دراسة الطلب ( مادة 54 من اللائحة التنفيذية )
• مساعدة المتعثر في السداد بما لا يجاوز 3 أقساط ( مادة 55 من اللائحة ).
• يسترد الصندوق ما أداه وذلك علي النحو الذي ينظمه الاتفاق المنصوص علية في المادة رقم (4) من اللائحة التنفيذية.